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百安保险发挥互联网优势 场景化保险成新增长点

2020-04-20 15:09:38 分类:保险知识    

  近日,百度、安联保险、高瓴资本在沪宣布,三方将联合发起成立一家全新的互联网保险公司“百安保险”,致力于为客户提供创新型保险服务。这是百度联合中信银行(601998,股吧)发起成立百信银行后,在“互联网+金融”领域的又一重大举措。重分互联网金融格局

  据了解,百度、安联保险、高瓴资本此次联合发起的互联网保险公司,有望最大化发挥三方股东的优势,在给用户带来创新产品的同时,为中国互联网保险产业注入新活力。

  业内人士分析,在保险方面,百度拥有天然的优势:先进的人工智能和大数据技术。这就意味着能更准确地了解用户需求和进行精确地用户画像,从而改变传统保险业产品形式粗放、僵化,无法匹配用户随时随地个性化需求的困境。

  值得一提的是,不久前,中信银行与百度银行宣布斥资20亿元,共同设立直销银行——百信银行。和之前百度在金融领域销售的“百度百发”等理财类产品不同,百度金融通过资本手段,直接联手传统金融,设立银行和保险公司,通过百度钱包底层的支付手段,将重划互联网金融格局。

  兴业证券(601377,股吧)传媒与互联网行业首席分析师张衡认为,成立百信银行和百安保险,百度切入金融行业的策略和其他两家竞争对手截然不同,“百度每做一个金融业务,都会与一家传统金融机构进行深度合作。这种策略是比较谨慎的,但对于金融行业这个门槛很高、专业性很强的行业来说,也许是更实用的。”场景化保险将成增长点近年来,BAT巨头以各种方式切入互联网金融领域,并迅速展开暗战。除了2014年“三马”共同投资成立的众安保险,阿里、腾讯、京东均切入金融领域,其中,蚂蚁金服与京东金融都以各自的方式切入保险行业。

  截至2014年11月9日,众安保险累计投保件数已突破6.3亿件,服务客户数超过1.5亿人次。对于成立仅一年多的保险公司而言,数亿级的保单成交得益于“小额、海量、碎片化”的互联网保险特质。目前,众安保险业务也主要体现在电子商务、移动支付、互联网信用保证保险这三大方面。除此之外,与其他股东的合作模式则仍在发掘探讨阶段。“碎片化”的产品设计大大缩减了众安保险产品的开发周期,在高效的互联网团队运作体系下,众安保险新产品上线的频率也远高于传统险企。截至目前,众安保险上线产品约50只,较知名的有:退运险、众乐宝、37℃高温险、百度百付安、小米意外险、航空延误险、碎屏险、招财宝变现借款保证保险等。

  与众安保险不同,百度本身通过连接各行各业孕育出大量基于生活场景的小额、高频、碎片化保险保障需求,在O2O上的布局涵盖旅游、餐饮、外卖、出行、医疗在内的丰富场景,基于不同的场景,产生更多的金融服务需求。

  据麦肯锡全球保险数据库数据显示,近年来,各险种之间,主要以车险和旅游险发展较快,占总保费比例较高。以美国为例,2013年车险占比20%,旅游意外险占比25%,房屋险占比8%,寿险占比2%。

  如此看来,百度金融是通过搭建O2O和OTA的消费场景,以支付钱包作为支付工具,来切入金融服务和保险服务。高瓴资本董事长兼首席执行官张磊表示,“作为一家长期价值投资的践行者,高瓴专注研究和投资创新,我相信场景化保险将成为金融下一个高速增长点,极大提升用户的体验。”

  据了解,随着网络生活的安全隐患不断涌现,互联网保险的巨大潜力随之凸显。根据保监会数据显示,2014年我国保险业保费收入规模超过2万亿元,同比增长17.49%。其中,互联网保费收入870亿元,在全年保费收入中占比4%,而美国同期数字为16283亿元和15%。

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